各大银行理财产品情况比较1 一、光大银行 比如投资股票、基金的类基金理财产品，光大银行比较有优势。早些年光大证券跟光大银行在理财业务方面曾合作较多，奠定了光大银行研发类基金产品的基础。近几年光大下面是小编为大家整理的2023年各大银行理财产品情况比较3篇,供大家参考。
各大银行理财产品情况比较1
一、光大银行
比如投资股票、基金的类基金理财产品，光大银行比较有优势。早些年光大证券跟光大银行在理财业务方面曾合作较多，奠定了光大银行研发类基金产品的基础。近几年光大银行跟其他机构合作开始增多，总体而言，光大银行开发类基金理财产品方面花了不少心血，也产生了一些效果。比如2009年，光大银行发行阳光资产配置计划时，聘请了两家大型基金公司担任投资顾问。
在类基金产品创新方面，光大银行在行业内比较超前。只是近两年股市低迷，类基金理财产品的关注度显著降低，其他银行也不太爱发行此类产品。本来中信银行在发行类基金产品方面也有集团背景的优势，但中信银行的类基金产品的投资风格相对保守。
二、中信银行
如果门槛降低还不能作为人民币理财产品“对抗”货币市场基金的利器的话，那么目前中信银行的3个月理财产品，第一个解决了以往人民币理财产品流动性差的毛病，其收益比同期储蓄税后收益要多出许多，可以迎合储户短期资金的投资需求。招商银行推出的产品则让客户拥有提前终止的权利，也解决了流动性的问题。
三、工商银行
工行是另一家花了较大力气研发投资于资本市场理财产品的银行。它的代客境外理财产品较有特色，这可能跟工行较早成立金融市场部，以及近年在海外扩张步伐加快有关。了解海外市场不是一朝一夕的事，所以工行发行了较多的在香港H股市场打新的理财产品。工银亚洲多年来经营香港市场的经验，为工行推出此类产品提供了支持。
四、兴业银行
兴业银行的开放式理财产品在兼顾流动性和收益方面具有一定优势。虽然有的城商行也有高收益的开放式理财产品，但兴业银行的开放式理财产品的整体收益水*在股份制银行中算比较高。能做到保持4%左右的收益、并提供每个工作日开放的高流动性—这可能跟兴业银行擅长同业业务有关。
五、民生银行
民生银行理财产品的特点没有别的，主要是收益率高。民生银行花了很大精力研发了一些高收益理财产品，比如通过投资债权、股票收益权等方式提高理财产品收益率。以前为了推出高收益产品，民生银行还推出了一些投资艺术品以及直接投资黄金的理财产品，收益率非常可观，但风险也相对较大。
六、招商银行
如果投资理财时追求的是相对稳健收益的话，招行的产品往往是不错的选择。近两年，招行对发行类基金产品非常谨慎，前两年推了一款投资阳光私募基金的理财产品还是保本的。现在推出的跟股票相关的产品主要是结构化证券投资类产品，设置的预警线和止损线也比一般银行的相应产品高。总之，招行理财产品的投资风格比较稳健，不过，稳健的同时也意味着获取高收益的可能性下降。
在四大行中，工行、建行偶尔会推出一些比较有特色的产品，而农行和中行的产品则相对四*八稳。但总的来说，四大行固定收益类理财产品收益率相对较低，原因是四大行最不缺存款—不需要通过发行理财产品来曲线揽储。
有人将银行理财产品收益率高低总结为：城商行的产品最高，股份制银行的产品其次，国有大行最低。不过，该规律主要适用于固定收益类理财产品，而且比较笼统。事实上，不同银行有各自擅长的理财类型。因此，投者购买理财产品时，可选择擅长相应类型理财领域的银行。
由于新推出的人民币理财产品通常具有老的理财产品所不具有的特点，因此很多投资人认为：投资人民币理财产品，越到最后购买越划算。但事实真的是这样吗?经过对各大银行理财产品比较就会发现一个值得关注的现象是，一些银行新近推出的人民币理财产品，与先前的相比，收益率都有所下降。尽管对于普通老百姓来说，这样的下降幅度是不明显的，几乎看不到，但这依然还是一个危险的信号。
各大银行理财产品情况比较2
(一)信用风险：
理财产品的投资如果与某个企业或机构的信用相关，比如购买企业发行的债券、投资企业信托贷款等，理财产品就需要承担企业相应的信用风险，如果这个企业发生违约、破产等情况，理财产品投资会蒙受损失。
(二)市场风险：
理财产品募集资金将由商业银行投入相关金融市场中去，金融市场波动将会影响理财产品本金及收益。造成金融市场价格波动的因素很复杂，价格波动大，投资者所购买的理财产品面临的市场风险也大。比如，在遭遇2008年金融危机时，由于全球资本市场均大幅下挫，当时大多数与资本市场相关的理财产品均遭受不同程度的损失。
(三)流动性风险：
某些理财产品期限较长或投资于难于及时变现的金融产品，在理财产品存续期间，投资者在急用资金时可能面临无法提前赎回理财资金的风险或面临按照不利的市场价格变现所致的亏损风险。为了能够减小流动性风险的影响，投资者可以进行资产配置，将一部分闲置资金投资于随时可以赎回的高流动性产品，以免用钱时不能够及时赎回。此外，需要关注的是，现金管理类产品有巨额赎回的条款限制，一旦客户集中赎回达到一定比例，银行有权利拒绝或延期处理。
案例：李先生2009年1月购买某款一年期银行理财产品50万元，没有仔细了解说明书中的“存续期不可赎回条款”，在6月份突然急需用钱，才知道这款理财产品和定期存款是不一样的，中途资金不能被取出，这种情况下的风险便是流动性风险。
(四)通货膨胀风险：
由于理财产品收益是以货币的形式来支付的，在通货膨胀时期，货币的购买力下降，理财产品到期后的实际收益下降，这将给理财产品投资者带来损失的可能，损失的大小与投资期内通货膨胀的程度有关。
(五)政策风险：
受金融监管政策以及理财市场相关法规政策影响，理财产品的投资、偿还等可能不能正常进行，这将导致理财产品收益降低甚至理财产品本金损失。
(六)操作管理风险：
银行是理财产品的受托人，其管理、处分理财产品资金的水*，以及其是否勤勉尽职，直接影响理财产品投资的理财收益的实现。
(七)信息传递风险：
商业银行将根据理财产品说明书的约定，向投资者发布理财产品的信息公告，如估值、产品到期收益率等。若因通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解理财产品信息，这可能影响理财产品投资者的投资决策从而影响理财产品收益的实现。
(八)不可抗力风险：
自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，可能影响理财产品的受理、投资、偿还等的正常进行，甚至导致理财产品收益降低甚至本金损失。
各大银行理财产品情况比较3篇扩展阅读
各大银行理财产品情况比较3篇（扩展1）
——理财产品营销方案3篇
理财产品营销方案1
在经济社会发展过程中，人们的收入增加，理财产品的暴利等因素，给理财产品带来了良好的*/市场发展前景。各种理财产品机构如雨后春笋般蓬勃发展。在这种激烈的*/市场竞争条件下，优秀的理财产品营销计划书是引人注目的"必要条件。
理财产品销售方案怎么办？理财产品的促销活动可以采取多种方式，根据营销理论，促销活动一般可以分为两类。一种是人力促销，即利用促销员进行营销。第二类是非人员销售，包括广告促销、销售宣传和宣传三种具体形式。在我国目前的条件下，证券公司应把人力促销和非人力销售有机结合起来，根据投资者类型开展不同的促销活动。
理财产品销售方案一般集中在以下几点：
理财产品销售方案
1.广告商：证券公司本身对理财产品展开促销活动，主要致力于广告，对消费者本身进行了相当大的宣传和介绍，那么作为证券公司，我们广告中最重要的任务是包装自己，宣传自己。营销学上不可忽视的力量是品牌效应。当你相信我们的时候，你会选择另一家公司吗？一般广告的效果至少需要6个月到1年以上才能测量或感受到。因此，我们只有结合有效的评价才能获得广告投资的收益率。
2.营业宣传和宣传奖：以推介会、座谈会、报纸、网上路演等方式组织对投资者的采访，通过理财经理的《炫现说法》，帮助投资者提高对证券公司投资理念和经营思路的了解，判断理财产品未来的增长潜力，帮助投资者认可理财产品的投资价值。开展投资者教育活动是帮助投资者了解证券理财产品。二是帮助投资者了解自己。第三，要帮助投资者了解市场。第四，要帮助投资者了解理财产品的发展历史。第五，要帮助投资者了解证券公司。
建立互信的模式，让投资者安心地把钱交给我们理财。具体来说，通过灯箱、电视、报纸、网络、宣传资料、户外广告等，可以有机会参加对部分投资者的当前购买、抽奖和为期7天的旅行学习活动。呼吁大家的诚意。这种促销方式最适合许多中小投资者。以综合销售促进及宣传等手段，努力与投资者进行全方位、广泛、持续的交流沟通。
3.职员经销商：对于机构投资者、中高收入层等大客户，我公司成立了具备专业素质的直销团队，通过一对一的人力促销，可以达到最高的营销效果。对前10名的顾客实行费率下调优惠政策。
理财产品营销方案2
现代社会流行这样一句话：“你不理财，财不理你。”然而理财又决非一门信手拈来的学问。理财是一门严谨的学科，犹如中医一般，需要望闻问切才能提供最佳理财方案，在理财咨询中，您需要提供收入，支出，资产（车子 房子 股票 基金 保险等），负债以及理财目标等，专业的理财规划师才会给你提供合适的解决方案。
这个看来很烦琐，并不是每一个人都有心思与兴致去钻研其中的奥妙，即使人人都渴望有一辈子花不完的财钱，但终究不是每个人都愿意放弃本应享受的生活。就在这样一个情况下，基金这种理财产品迎世而生，占据一定的市场。本文从理财产品入手并对其发展现状分析，结合营销理论，制定策略。
一、前言
债券基金，又称为债券型基金，是指专门投资于债券的基金,它通过集中众多投资者的资金，对债券进行组合投资，寻求较为稳定的收益。根据*证监会对基金类别的分类标准，基金资产80%以上投资于债券的为债券基金。债券基金也可以有一小部分资金投资于股票市场，另外，投资于可转债和打新股也是债券基金获得收益的重要渠道。
二、市场环境分析
（一）行业情势分析
从全球基金业的发展看，20世纪80年代以后，随着世界经济的高速增长和全球经济一体化的迅速发展，受美国与其他发达国家基金业的发展对促进资本市场的健康发展经验的启示，一些发展*家也认识到基金的重要性，对基金业的发展普遍持积极的态度，相继制定了一系列法律、法规，使基金在世界范围内得到了普及发展。根据美国投资公司协会（ICI）的统计，截至20xx年末，全球共同基金的资产规模已达到18.97万亿美元，我国已成为全球第十大基金市场。
（二）市场情况分析
证券投资基金是一种集中资金、专业理财、组合投资、分散风险的集合投资方式。一方面，它通过发行基金份额的形式面向投资大人募集资金；另一方面，将募集的资金，通过专业理财、分散投资的方式投资于资本市场。其独特的制度优势促使其不断发展壮大，在金融体系中的地位和作用也不断上升。在1998年
3月，南方基金管理公司和国泰基金管理公司分别发起设立了两规模均为20亿元的封闭式基金——基金开元和基金金泰以来，后起的各家基金公司纷纷发起多只基金。例如：银河基金的银河债券、XX基金的XX安本等。
（三）竞争者分析
1、主要竞争对手分析： 截至20xx年末，我国基金管理公司有60家，都拥有自己独特的基金品种。从出售的基金来看，现在几乎都为开放式基金，而这些开放基金中也分为股票型、混合型、债券型、保本型和ETF，而受到全球金融危机的影响，债券型基金做为一种相对低风险的基金做为较优选择。
表1国内部分银行理财品牌 基金管理公司 基金品牌 长城基金管理有限公司 长城债券 南方基金管理有限公司 南方元宝 长盛基金管理有限公司 长盛全债 富国基金管理有限公司 富国天利
2、其他竞争争对手分析： 股票：受到全球金融危机的影响，上证在3000大关失守之后，一直都都在2800上下浮动，有涨有跌，风险较大，收益不稳。 保险：具有保障生命和经济回报的双重价值，但保险的.期限过长，提前支取会损失本金。 储蓄：风险小、方式期限灵活多样、简单方便、收益相对较低。
（四）企业情况及产品分析
XX基金管理有限公司于20xx年12月27日经*证监会证监基金字[20xx]100号文批准设立，是*第一家中外合资基金管理公司。公司由XX证券股份有限公司、ING Asset Management B.V.(荷兰投资)、中电财务有限公司、*华能财务有限责任公司、中远财务有限责任公司共同投资组建。公司的注册资本金为人民币一亿六千万元（RMB 160，000，000 元）,其中，XX证券股份
有限公司持有40％股权，荷兰投资持有30％股权，其他三家财务公司各持股权10％。 公司主要中方股东XX证券股份有限公司成立于1991年7月，是最早成立的全国性的综合类券商之一。
公司注册资本24亿元，在全国拥有32个营业部，各项经营指标均位居国内券商前十名。 公司外方股东荷兰投资是ING集团的专门从事资产管理业务的全资子公司。ING集团是全球最大的多元化金融集团之一，其金融服务网遍及全球60 多个国家，活跃于银行保险及资产管理业。
XX安本增利债券型证券投资基金（以下简称“本基金”）经*证券监督管理委员会20xx年5月23日《关于同意XX安本增利债券型证券投资基金募集的批复》（证监基金字〔20xx〕99号文）核准公开募集。本基金的基金合同于20xx年7月11日正式生效。本基金为契约型开放式。 产品特点分析：
（一）低风险，低收益。
由于债券型基金的投资对象——债券收益稳定、风险也较小，所以，债券型基金风险较小，但是同时由于债券是固定收益产品，因此相对于股票基金，债券基金风险低但回报率也不高。
（二）费用较低。
由于债券投资管理不如股票投资管理复杂，因此债券基金的管理费也相对较低。
（三）收益稳定。
投资于债券定期都有利息回报，到期还承诺还本付息，因此债券基金的收益较为稳定。 （四）注重当期收益。债券基金主要追求当期较为固定的收入，相对于股票基金而言缺乏增值的潜力，较适合于不愿过多冒险，谋求当期稳定收益的投资者。
三、SWOT分析
（一）优势
1、风险较低。债券基金通过集中投资者的资金对不同的债券进行组合投资，能有效降低单个投资者直接投资于某种债券可能面临的风险。
2、专家理财。随着债券种类日益多样化，一般投资者要进行债券投资不但要仔细研究发债实体，还要判断利率走势等宏观经济指标，往往力不从心，而投
资于债券基金则可以分享专家经营的成果。
3、流动性强。投资者如果投资于非流通债券。只有到期才能兑现，而通过债券基金间接投资于债券，则可以获取很高的流动性，随时可将持有的债券基金转让或赎回。
（二）劣势
1、投资人购买债券基金可以随时变现，流动性好。投资者可以以申请当日的基金单位资产净值为基准随时赎回，而投资者如果投资于银行定期存款、凭证式国债，则变现较为困难，并且要承担很高的提前兑付的利息损失。
2、相对于投资人自己直接投资债券，购买债券型基金可享受多种特殊待遇，获得更高收益。例如，可以间接进入债券发行市场，获得更多投资机会；可以进入银行间市场，持有付息更高的金融债；可以进入回购市场，享受融资申购新股和无风险逆回购利息收入的超级机构投资者待遇；基金现金资产存放于托管银行，享受1.89%的同业活期存款利率，远高于居民和企业0.72%（含利息税）的活期存款利率；享受各种税收优惠。申购、赎回时均不必交纳印花税，所得分红也可免交所得税；还可享受基金进行债券投资的低交易成本。
（三）机会
如今，债券型基金动辄20多亿元的发行规模，是目前股票型基金所不能企及的。*息显示，XX信用添利基金募集21.4亿元，同期发行的XX深圳100指数型基金仅募集6.62亿元。业内人士认为，证券市场震荡走弱，投资者避险情绪催生了投资债券型基金的热情。
（四）威胁
对于普通债券而言，两个基本要素是利率敏感程度与信用素质。债券价格的涨跌与利率的升降成反向关系。债券基金的信用取决于其所投资债券的信用等级。
四、目标市场及客户分析
（一）市场目标
1、树立及巩固中行基金公司自身的品牌形象，与消费者的有效沟通，加强情感联系，进一步提高品牌知名度。
2、加强风险的管理，不断提高产品的收益满足客户需求。
3、通过专业投资，保证每位客户的收益率。
4、发掘潜在客户，提高融资效益。
（二）目标市场客户细分
我发现适合做基金定投的人群大概有以下三类： 第一类、每月领取固定薪酬的上班族 大部分的上班族薪资所得在扣除日常生活开销后，所剩余的金额往往不多，单独投资意义不大。
第二类、有长期个人理财规划需求的人 对于那些现在手里无大笔资金，但具有长期理财需求的人，基金定投这种限额灵活的投资方式同样是较为适合的。 第三类、愿意投资但不清楚投资时点的人 基金定投具有投资成本加权*均的优点，能有效降低整体投资的成本，分散 市场波动的风险。
（三）目标客户特点分析
1．跟风现象突出，风险意识淡薄。
2．选择基金时，热衷1元基金。
3．持有基金，倾向于卖盈持亏。
4．基金交易频繁，持有基金短期化。
五、销售策略分析
由于基金一类的金融理财产品是不宜公共媒体做宣传，所以，建设客户的方式就相对单一一些，就是在基金公司或其资金托管机构进行推广。 当然，口口相传的口碑效应是不受法律法规限制的，故而，良好的效益、优质的服务都能成为人们称颂与力推的产品。
销售洽谈主要是要给对方全面的讲述此款产品的优势与基金管理人的能力与相应成就。这些具体的数据与事例都是比较有说服力的，比较能让人信服。 在销售成交，制定合同的时候（其实，基金这类的产品，合同都是统一的，接下的，都是针对该份合同制定的想法。），应该将一切可能出现的异议处理方式都一一的详尽的写入合同之中，以免将来有不必要的纠纷。
六、营销活动方案设计
之前，有提到，基金此类产品是不适宜公共媒体宣传的，但是，公司品牌却是可以的，所以，我设计了以下二个方案。
方案一：XX迎新，元旦福临
1.活动时间：
XXXX年XX月XX号
2.活动地点：XX基金代理点
3.活动目的：
庆祝XXXX年元旦，为人民服务，建立公共关系，树立品牌，扩大销售业绩。
4.内容：
这天进行优待服务，凡是来开户的都有礼品相送，有纪念价值并赠送当晚本公司的迎新晚会，凭票出席。
方案二：XX教你如何理财
1.活动时间：XXXX年XX月XX号
2.活动地点：
浙江工贸职业学院诚信讲学堂 3.活动目的：为了给现代大学生培养良好的理财意识，帮到学校给学生开展理财知识，另一方面也可宣传一下公司品牌。
4.内容：
XXXX年XX月XX日在浙江工贸职业学院诚信讲学堂理财讲座。
5.实施细节： XXXX年XX月XX号13点开始，由公司高级基金管理人到校为同学们讲述他们曾经的理财故事并给予一些理财技巧等。来听讲座的同学都要谈写一张调查问卷。
理财产品营销方案3
一、背景资料
1、银行产品简介
经过分析得出，xx公司主要从事工程机械的研发、制造、销售，是*最大、全球第六的工程机械制造商。目前，三一混凝土机械、挖掘机、履带起重机、旋挖钻机已成为国内第一品牌，混凝土输送泵车、混凝土输送泵和全液压压路机市场占有率居国内首位，泵车产量居世界首位，是全球最大的混凝土机械制造企业。因此对应的其所需要稳固市场份额，扩大销售量，那么就需要一项专门的银行产品来解决公司稳定的购销渠道和保证资金链的完整度，那么票据的办理问题的理财产品就显得由为需要，兴业银行推出的“动产（仓单）押质受信”产品，则能够则正好能够满足三一重工股份有限公司对于这一部分的要求，能够充分的满足其生产经营流动资金需求。
动产（仓单）质押业务是*兴业银行为客户带给的更为方便、快捷的金融服务。指客户以其合法所有且贴合本行规定的动产或仓单质押，我行据此给予授信用于满足其生产经营流动资金需求。质押授信业务项下信用业务主要包括短期流动资金贷款、贸易融资、贴现、承兑、商票保贴等。
2、竞争对手分析
（1）SWOT分析：
二、营销目标
向外界推广“动产（仓单）质押业务”，使兴业银行的新产品业务更为客户所了解。以扩大业务规模和提高银行信誉为目的，注重产品的创新发展，牢牢把握现有的客户，同时重视新客户的拓展，使其他具有潜在需求的客户对本银行的产品产生足够兴趣，对民生银行品牌的初步认可，催生出购买欲望，主动询问客户占有相当比例。不仅仅如此，对于所需要营销的集团----三一重工股份有限公司，这款产品对于公司能够使公司更加有效的进行资金的周转，利用银行资金，实现杠杆采购，减少应收账款，扶持经销商共同发展，扩大市场份额；密切与生产商和银行关系，利用生产商实力，易于获得银行融资支持，增强销售竞争优势。加快资金回笼，增加批量销售量，抢占市场份额。
三、营销计划
1、营销渠道：
（1）专营性销售。利用在本行开户的相关企业的稳定的客户源，向其中贴合条件的一些中、大型企业推销，能够透过电话访问、登门拜访等方式，向其介绍本产品的特性，既可有效的提高销售效率，又能增加产品的市场份额。
（2）普遍性销售。在兴业银行的分支行网点处，要求银行的柜台人员对每位有意向的客户带给此类产品及服务。这是最直接、高效的营销形式，既节约相应的销售费用，又能很快的让客户熟知产品的特性。
（3）利用ATM、POS自助设备等银行的外部服务设备，透过在提取款项的过程中发布广告、带给产品信息、，从而提高该产品的知名度。
（4）利用公交站牌和大、小型的户外广告牌，刊登介绍本产品的特性广告，做到产品良好的普及性。
（5）选取中间商代理。由兴业银行授权代理销售产品的人员，代表本银行到客户居所、工作地点等场所应对面地为客户分析保障需求、介绍产品特色，完成产品的销售，并为客户带给相关后续服务。
2、营销理念：
（一）、以客户为中心的，注重个性化、优质化、差异化、效率化服务。形
成良好的售后咨询服务联系群，方便解决客户的各种疑惑和要求，为他们带给全方位的银行服务。
（二）、以银行业务为主，品牌化、专业化营销。对外业务是所有商业银行的生存之本，既要满足大多数客户的需求，也要聚焦优质行业客户，拉动银行产品的发展。充分发挥自身优势，营销全国性行业大客户。
（三）、以产品为中心，构成全面的客户评价机制，第一时间了解客户的需求。在对外理财方面的卖点主要集中在现金管理、投资增值等方面，要突出银行产品的优势进行营销，使企业透过加强对流动资金的规划，使银企双方实现双赢。
四、促销计划
1、促销策略：（1）利用在本行开户的相关企业的稳定的客户源，指派银行的工作人员向其中贴合条件的一些中、大型企业推销，能够透过登门拜访的方式，向其介绍本产品的特性，既可有效的提高销售效率，又能增加产品的市场份额。
（2）向原有的老客户带给体验式服务，将“动产（仓单）质押业务”给客户免费体验一段时间，让其亲自体会该产品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推广本产品。
（3）采用电话直销的方式以电话为主要沟通手段，合理地利用原有客户资源，与客户取得直接联系，并完成保产品的推介、咨询、报价、保单条件确认等主要营销过程的新型营销模式。这种方式简便，灵活，成本低。
（4）采取让银行理财人员深入到各家规模公司去进行营销推广，先进行初步的沟通，让各家公司的管理人员对于“动产（仓单）质押业务”有必须的了解，再推荐使用该产品。
（5）广告方式。利用公交站牌和各大、小型的户外广告牌，刊登介绍本产品的特性广告，还能够透过各大媒体如新浪、搜狐、新华网等以按钮或通栏广告的形式向全体公众告知“动产（仓单）质押业务”的信息，做到产品良好的普及性。透过这种方式，能够更加广泛的宣传新产品，提高知名度，在产品推出的初期能快速地进入市场，有利先一步抢占市场份额。
2、促销理念：
透过独特的，市场化的经营运作模式，发掘新的市场机会，开发培育新的市场核心客户，为他们开辟更大的发展空间。要透过带给专业水准的服务，使客户资产价值增加，让客户享受增值服务，实现共生共赢，共同发展的合作模式，使其经营风险降低，运营效率提高，并透过带给产品的服务，达成持续赢利的目标。适应当前经济金融发展趋势的变革，为银行将来的开辟一条更广阔的发展路途。
各大银行理财产品情况比较3篇（扩展2）
——银行推出多种春节专属理财产品 (菁选2篇)
银行推出多种春节专属理财产品1
临近春节，正值各家银行“开门红”活动期间，定期存款、大额存单、固收产品……每家银行都推出了种类繁多的产品。理财形式越来越多，“开门红”遇上年终奖，会碰擦出怎样的火花呢？记者通过走访发现，不少市民表示，因为春节期间需要用钱，此时理财更看重“灵活”这个特点。
临近春节，灵活理财产品更受欢迎
“我们在去年12月发了年终奖，今年是2月1日春节，我就买了灵活理财，这样年前能够到期，钱正好拿出来置办年货，然后给家里的小孩发压岁钱，这些七七八八的钱算一下，年终奖也不剩多少了。”李小姐说，每年年终奖她都是这么安排的，因为过年回家会有不少支出，钱放在卡里又担心自己“剁手”用完了，既要控制住自己，又要灵活，只能选择短期灵活理财了，“收益多少不重要了，重要的是让自己不乱用。”
上班族张女士也有同样的想法，“一般来说，我们每年年底都会凑整存钱，但是考虑到过年时候的开销，会把一年结余的钱买个灵活的理财，然后年后再进行安排。”张女士表示，年后也正好是一季度，银行也会推出一些有特色的存款或理财产品。“我都是将钱分散开进行存款的，那样每年都会有一部分钱到期，然后就能和我们新增加的存款一起存起来，这样年复一年，大额资金空闲的时间就比较少。”
“资管新规出台，长时间的理财会比较担心，但是短期灵活理财风险应该不会很大，所以我会先买时间较短的灵活理财。”谢先生表示，单位发年终奖不会一次性发完，所以会根据理财产品的时间进行安排，再归拢到差不多的一个时间段存起来，“我放了一小笔钱在基金账户里长期持有，*时的工资、奖金，我还是更倾向于存款。”
相关业内人士表示，不少人会考虑到春节期间需要用钱，所以会买短期理财产品，他提醒道，不要购买期限太短的理财产品，因为把募集期算进去，实际收益率会被严重拉低；如果产品不是很热门，也就是年后还能买得到，那么尽量在年前把资金投到其他可以有收益的产品中，年后再取出来买银行理财。“如果产品的期限只有30天，则实际上资金占用时间是36天，这样会拉低产品的实际收益率；其次，短期理财产品的收益率本身就要低于中长期理财产品的收益率；再者就是短期理财产品到期之后，如果你不及时续购，还会再次造成资金站岗问题。”所以他建议选择时间较短、灵活性较强的理财产品时，要注意不同产品资金到期时间，及时做好计划安排。
新春活动多，存款理财好时机
随着春节的临近，不少银行都陆续推出新春特别专属理财产品。“通常遇到大的节日，银行都会推出一些特色产品，春节是个重要节日，正好又在‘开门红’期间，所以每年这个时候，我也会看看有没有合适的产品。”吴阿姨告诉记者，退休前，都会将一年存的钱在新春时节买理财或者存款，因为利率会比较好，现在退休了，没有年终奖了，退休金也是“月光”，但是如果遇到存款在年底或者春节时候到期，还是会关注有没有好的产品，“因为每次买的时间长短不一样，所以时间也错开来了，但是有好的产品肯定要关注的，因为热门产品都是一出来就一抢而空的。”
“虽然新年特别产品很好，但是不少银行都会有特别要求，不同的存款和理财产品要求也不一样，还是要关注一下细节。”余阿姨告诉记者，她之前看到一个利率、时间、风险程度都很适合自己要求的产品，但是在发行日发现怎么也买不了，赶到网点才发现是自己不符合募集要求。“有的`产品要求新资金，有的会要求账户资金较上月有增长，现在不少产品都会有要求了，买的时候要多看看，不然也是浪费自己感情，耽误时间。”
相关业内人士表示，今年还有点不一样，2018年4月27日，*人民银行、银保监会和*联合印发了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》。但在这个政策出台的时候，很多银行仍然有一些保本保息的理财产品存量，所以为了实现政策的顺利过渡，当时监管部门给出了两年过渡时间，到2020年结束。后来因为各种原因，这个政策又延续1年时间，到2021年年底结束。
这意味着从2022年1月1日开始，资管新规正式全面落地，以后银行理财产品将不能保本保息，而是打破刚兑，回归本源。“看到这个政策落地之后，很多客户可能担心去银行购买理财产品会有安全风险，因此应该购买存款还是理财产品，很多人可能犹豫不决。”相关业内人士表示，实际上资管新规的落地是为了更加规范银行的理财产品，让客户识别风险，从而保障客户资金更加安全。从整体来说，即便资管新规出台了，银行的理财产品市场也并没有太大的变化，因为这些理财资金的投向并没有太大的变化，运营团队也没有太大的变化。“所以至于资管新规落地之后应该购买存款还是理财产品，大家要根据自己的实际情况去选择。”
银行推出多种春节专属理财产品2
最近，很多投资者已经开始在做春节期间的理财规划了，既包括刚刚到手的年终奖，也可能包括假期间的闲置资金，针对这部分投资者的需求，最近，不少金融机构都推出了专属的理财产品。
节前理财需求大 银行推出多款春节专属理财产品
记者从北京多家银行了解到，近期有不少消费者到银行来咨询跨春节周期的理财产品。记者从*理财网上查询近期在售的理财产品发现，新产品的业绩比较基准明显高于此前发行的同期限理财产品。
中信银行财富管理部理财产品经理 朱敏佳：春节前历来是各家单位发放年终奖的高峰期，各家银行也会在此期间推出各类的专属理财产品。两年期的理财产品业绩比较基准，多数在4%-5.5%之间，三年期的业绩比较基准多数在5%-6%之间。
业内人士介绍，今年消费者在购买理财产品时，一个最大的变化就是产品说明里，以往的预期收益率变成了业绩比较基准。
国家金融与发展实验室副主任 曾刚：资管新规下，所有的产品是不能有刚性兑付的，给出的业绩比较基准只是投资参考，而不是作为最终收益率的保障。实际的收益率仍然是以产品真正到期日的净值决定，在进行产品选择时，我们也不能只看业绩比较基准来选择产品。
专家：2022年理财产品收益或将进一步下行
近期央行先后下调中期借贷便利、常备借贷便利以及贷款市场报价利率，业内人士表示，在市场利率下行通道中，2022年理财产品的收益或将持续下行。
国家金融与发展实验室副主任 曾刚：在2022年稳增长大的政策背景下，宏观经济政策会保持相对积极的状态，总量上会保持整个金融市场流动性的合理充裕。我们预计未来一段时间，人民银行还有降准和降息的空间，这对理财产品的收益率会造成影响，意味着整个理财产品的收益水*未来仍有进一步下行的空间。
同时，专家也表示，不同类型的理财产品收益走势也有很大差异，在资本市场有好的回报的前提下，投资股票的理财产品，收益会相对高一些，但同时这类理财产品的风险也相对较高，投资者应该根据自己的风险偏好，选择适合的产品。
兴业银行北京分行投资顾问 单晓燕：我们建议投资者，特别是偏保守一些的投资者，尽早配置一些像保险、定期存款、国债这一类资产，尽量选择期限长一些的，这样能够锁定中长期比较稳健的收益，从而应对利率下行。
各大银行理财产品情况比较3篇（扩展3）
——怎么选择银行理财产品
怎么选择银行理财产品1
很多投资者在经历了投资银行理财产品致亏损后，甚至会转为保守型客户。对于不同风险偏好的理财者来说，何种银行理财产品是最合适的呢？下文将以工行理财产品为例，为各个风险等级的的理财者整理出相适合的理财产品。
保守型客户——保本型理财产品
工行代码为BB和BBDZ开头的理财产品，属于风险评级一级的保守型PR1。产品保障本金，预期收益受风险因素影响很小，或是产品不保障本金但本金和预期收益受风险因素影响很小，且具有较高流动性。起点一般分为5万、10万、20万元不等，对应预期收益也不同，期限一般为1～3个月。
笔者建议，保守型、不能担负丝毫本金亏损风险的客户选择上述代码为BB和BBDZ开头的产品。即使最坏的结果发生——到期收益为零，本金还是完好无损。
稳健型客户——工银财富风险
工行CN1M和CFXT代码开头的是风险二级稳健性PR2理财产品，不保障本金，但本金和预期收益受风险因素影响较小，或承诺本金保障，但产品收益具有较大不确定性的结构性存款理财产品。
CN1M为黄金结构理财产品的代码开头，尽管风险评级为二级，但仍属保本理财产品，预期收益浮动。如果运作收益好，产皮将兑现当初预期收益，如运作结果不好，投资者可享有最低预期收益——高于活期收益、低于定期一年收益的结果，且本金不会面临亏损风险。这种类型产品的期限一般为一个月左右，销售起点为10万、20万元、50万元。这类产品期限较为宽泛、从一个月左右到一年有五六个阶段期限供客户选择。
*衡型客户——两全其美风险三级理财产品
工行风险三级PR3理财产品，不保障本金，风险因素可能对本金和预期收益产生一定影响。仅适合经工商银行客户风险承受能力评估为*衡型、成长型、进取型的有投资经验的客户购买。
银行在产品说明书冠有高净值客户专属理财产品，银行销售起点一般锁定在50万元，预期收益会高于保本理财预期收益。
成长型客户——代理集合计划理财产品
工行风险四级PR4理财产品，不保障本金，风险因素可能对本金产生较大影响，产品结构存在一定复杂性。仅适合经工商银行客户风险承受能力评估为成长型、进取型的有投资经验的客户购买。一般销售起点为10万、20万、30万、50万、100万元，这些理财产品投向风险性小、收益稳定的特性也是客户愿意冒险购买的.原因。
进取型客户——购买私人银行理财产品
工行风险五级PR5理财产品，不保障本金，风险因素可能对本金造成重大损失，产品结构较为复杂，可使用杠杆运作，仅适合工商银行客户风险承受能力评估为进取型的有投资经验的客户购买。
这类产品一般是针对私人银行客户的私募理财产品和代客境外投资理财产品，起点为100万元，有时为300万元以上。
各大银行理财产品情况比较3篇（扩展4）
——银行理财工作总结5篇
银行理财工作总结1
当日历一页页撕落得只剩下最后一页，一年就这样不知不觉，悄无声息地度过。回首这一年，为了能够胜任理财客户经理这个岗位，我不断学习、不断总结、不断提高和完善自己，以下是我这一年来的工作总结。
一、各项任务指标、学习和工作情况
1、任务指标:
基金
个人任务指标x万，完成x万，完成率xx%。
理财产品
个人任务指标x万，完成x万，完成率xx%。
理财客户
新增户，完成xx%。
贵金属
任务指标x万，销售x万，完成率xx%。
白金卡
任务指标x张，完成x张，完成率xx%。
贷记卡
个人任务指标x张，完成x张，完成率xx%。
2、学习上：
20xx年x月通过了cfp(国际金融理财师)考试，目前已经具备了afp、cfp、保险、基金、等从业资格。
3、工作上：
1)、积极营销新客户
有一次，一个客户向我咨询我行办vip卡的条件，我按经验推断该客户有一定潜力。接下我耐心营销，在通过几次接触后，得知客户近期要从外地汇过来几笔资金，目前已经走了几家银行，我主动向其介绍了我行的网上银行汇款方便、快捷、而且优惠。后来我为其办理了vip卡，客户从外地汇过来x万元。
2)、细心维护老客户
定期给老客户打电话，介绍我行新产品，把合适的产品卖给合适的客户。一个老客户，不愿意进行风险投资，即使是低风险的理财产品也不愿意买，就买国债或存到银行。后来我得知他本人爱好收藏，我以此为切入点，向其推荐贵金属，该客户对此非常感兴趣，我先后陪其去市行多次，先后买了x多万元的贵金属，为我行增加了x万多元的中间业务手续费。
3)、耐心解答客户问题
经常会有客户向我咨询基金方面的问题，每个客户我都进行详细讲解。在遇到股市大幅波动时，客户的电话随时都有可能打进来，所以我基本保持24小时开机。记得有一次，周末我在家接到一个客户的电话，在我解答完之后，该客户说还是你们单位有责任心，刚才给某银行客户经理打电话一直不接。做理财经理将近三年了，虽然谈不上什么经验，但我知道客户给我打电话就是对我的信任。
4、协助行领导积极营销
在做好本岗的"同时，协助行领导营销了xxx、xxx、xxx和xxx单位的的电子结算业务。
二、工作中存在的不足
1、部分大客户资料信息不全，无法进行全面有效维护，维护率需要进一步提高。
2、营销力度有待提高。
三、20xx年的工作打算：
1、业务方面：对理财业务进行全面梳理，充分利用好银掌柜系统，重点开发大客户，提高大客户对我行的忠诚度。
2、营销方面：要多学一些营销技巧，加强自己的交际沟通能力，在处理棘手问题上能够灵活变通。
新的一年已经来临，我将倍加努力，争取在业绩上能够更上一层楼!
银行理财工作总结2
近年来，随着国内经济的持续增长和个人财富的迅速增加，稳定的高收入富裕人群已经形成，理财客户已不满足传统的存款低收益，为了使个人资产能够更加有效的保值增值，就要转向资本市场来寻找新的投资渠道。尽管许多个人投资者有理财意识，但却缺乏经验，迫切需要得到专业指导。作为最主要的理财服务提供商，国内各商业银行，纷纷建立健全自己的个人理财服务体系，设立各种理财中心，并不断推出新型的理财产品，以满足客户需求，促进自身发展。
一、银行个人理财业务存在的问题
在国外，个人理财业务也被称为财富管理。众多金融机构为了占领高端市场，提高盈利水*，都争相为优质客户提供综合性的个人理财服务。而国内银行个人理财业务的发展相对滞后，无法与发达国家相比。
我国商业银行个人理财业务存在以下几方面的问题：
规模小。
中间业务收入包括个人理财业务在内，在商业银行总收入中所占据的比重仅为8%。
2.服务层次比较低。
国外商业银行可以为客户提供信托、证券、保险等综合性理财服务，让客户的资产增值保值。而我国商业银行所提供的个人理财服务目前还停留在银行转账、代收代付、通存通兑等这些基础业务。
3.产品同质化。
国外商业银行对理财产品的品牌特色，个性化服务较为重视。而我国商业银行虽然推出了不同名称类型的理财产品，但内容却很相似，没有特殊优势。
4.跟踪服务缺失。
就目前我国商业银行开展的理财业务来看，在客户收益的分析评估和动态跟踪上，还很不足。银行未能定期根据客户的理财收益来对其投资策略和投资工具进行调整，以适应变化的市场。
5.专业人才短缺。
国内商业银行在建立理财中心后，虽然配备了理财经理来为客户服务，但是目前这些理财经理的专业性较弱，能够熟练掌握证券、保险、投资等综合性知识的人才较少。
二、客户满意度
关于客户满意度的概念，菲利普.科特勒和barky认为，客户满意是客户在使用产品或服务后感知的效果与其之前的预期进行比较的结果。如果感知的效果低于期望，客户就会不满，感知的效果达到期望，客户就会满意，感知的效果高于期望，客户就会非常满意。客户感知价值与客户预期的差距决定了客户满意程度。客户满意—般包括五个方面内容：产品满意、服务满意、视听满意(企业可视性和可听性的外在形象的满足状态)、行为满意(客户对企业运行状态的满足状态)、理念满意(客户对企业经营理念的满足状态)。
只有客户在个人理财业务中满足了自己的需要，才会对其满意，也才会积极主动地与之保持持久合作关系，并可能传播对银行有利的信息，增强口碑效应，吸引更多的客户。
三、提升银行个人理财业务客户满意度的几点建议
(一)硬件环境
如何能够较为便捷、迅速、方便地接受理财服务也已成为这部分人群不得不考虑的一个问题因素。商业银行在设置个人理财网点时应充分考虑周边居住人群的理财需求情况，针对经济条件较好、富裕人群密集的社区，配套安排理财网点，就近吸取更多的有效理财客户。理财客户对网点内部环境也有着一定层次的要求，舒适、惬意的理财环境能在感官上给客户带来愉悦的感受。
随着信息技术的不断升级，网上银行、电话银行等新型理财渠道不断涌现。越来越多的银行开始将理财等中间业务拓展到这些新型渠道上。一方面，银行开展新型信息渠道，可以有效简化服务的繁琐程序，减轻营业网点的柜面压力;另一方面，银行为客户提供了更多的服务路径选择，使客户能够足不出户实时管理自己的理财资产，为客户提供了方便。
(二)服务质量
效率低，排队时间过长现象有着多方面的原因，但解决这个问题的根本措施是银行应当真正以客户为本，从客户的角度出发，对银行网点现有的弊病进行改正。银行理财业务开展过程中，客户与银行之间会不断产生信息交流。客户对银行所提供的服务，业务办理会有一定的反馈意见。从客户角度来看，对理财服务的看法意见希望能够顺利传达给银行，并且，银行能够对其反馈意见予以重视。对于银行来说，客户的意见反馈表达了客户对银行服务的真实感受。倾听并采纳这部分客户意见，有利于银行自身服务水*的不断提高。因而，针对银行理财业务，建立完善的信息反馈沟通渠道，使客户的意见迅速得以传达，并做出相应的处理，可以增加客户对银行理财服务的认同，提高满意度。
(三)理财顾问
普通客户在投资理财方面的知识都较为缺乏，对银行推出的理财产品一知半解，需要专业人士能对其投资理财做出建议与指导。从银行角度来讲，应该加强对理财顾问的业务培训，使其对银行的各类理财产品能够充分了解。此外，在投资知识上进行定期教育培训，提高理财顾问在专业知识上的储备。在对理财顾问的选拔和配置上，应该多考量其在投资理财上的专业素养，是否具备专业理财资质。
(四)产品品质
银行投资理财产品按照风险和收益分类，在向客户营销产品时，要着重考虑客户自身的风险承受能力和对收益率的期望情况。高风险高收益的产品应面向资金量大、风险承受力强的客户，合适的产品应该卖给合适的客户，不建议风险承受力低的客户来购买。与基金理财不同，银行推出的理财产品应该以中低风险为主，恪守银行理财的本质，维持资产保值增值的初衷。银行推出的投资理财产品应该充分考虑投资者的多样性需求，丰富理财产品的种类，为客户提供更多选择。理财产品投资起点的设置也应考虑到目标投资群体的收入状况，保障潜在客户能够接受理财产品的起始投资额，更大程度地吸引到更多优质客户。理财产品费率问题也是投资者纳入考虑的范围，合理收费也能在一定程度上增加客户的满意情况。
(五)整体形象
银行为客户提供存贷款、缴费、理财等多种金融服务，涉及到日常生活的方方面面。客户在银行办理综合业务，都能切身感受到银行的服务环境、质量、业务水*以及整体实力。银行所传达出的形象会直接影响客户对其的印象观感，从而对客户的理财机构选择产生影响。
对于银行而言，珍惜自身的信誉，营造亲和、以客户至上、全心全意为客户服务的形象，会在广大客户群中赢得美誉。另外，在业务开办方面，应多为客户考虑，提供更多便捷服务，从而提高客户对银行的忠诚度，为银行理财业务吸引更多潜在客户。
(六)理财实力
客户在选择理财银行时，首要考虑的便是该行的理财实力，在整个行业内以及广大金融投资者中的口碑。银行在开展理财业务时，应针对客户对于风险与收益偏好的不同需求，设计并提供集证券、基金、保险、信托等多种金融资源于一身的创新型理财产品和整合多种产品的解决方案，集合一支强大的投资研发团队来做后台支撑，为客户设计提供适合的理财产品，保障其产品收益的同时，拓展全方位财富管理服务。
银行理财工作总结3
近年来，随着国内经济的持续增长和个人财富的迅速增加，稳定的高收入富裕人群已经形成，理财客户已不满足传统的存款低收益，为了使个人资产能够更加有效的保值增值，就要转向资本市场来寻找新的投资渠道。尽管许多个人投资者有理财意识，但却缺乏经验，迫切需要得到专业指导。作为最主要的理财服务提供商，国内各商业银行，纷纷建立健全自己的个人理财服务体系，设立各种理财中心，并不断推出新型的理财产品，以满足客户需求，促进自身发展。
一、银行个人理财业务存在的问题
在国外，个人理财业务也被称为财富管理。众多金融机构为了占领高端市场，提高盈利水*，都争相为优质客户提供综合性的个人理财服务。而国内银行个人理财业务的发展相对滞后，无法与发达国家相比。
我国商业银行个人理财业务存在以下几方面的问题：
1、规模小。
中间业务收入包括个人理财业务在内，在商业银行总收入中所占据的比重仅为8%。
2.服务层次比较低。
国外商业银行可以为客户提供信托、证券、保险等综合性理财服务，让客户的资产增值保值。而我国商业银行所提供的个人理财服务目前还停留在银行转账、代收代付、通存通兑等这些基础业务。
3.产品同质化。
国外商业银行对理财产品的品牌特色，个性化服务较为重视。而我国商业银行虽然推出了不同名称类型的理财产品，但内容却很相似，没有特殊优势。
4.跟踪服务缺失。
就目前我国商业银行开展的理财业务来看，在客户收益的分析评估和动态跟踪上，还很不足。银行未能定期根据客户的理财收益来对其投资策略和投资工具进行调整，以适应变化的市场。
5.专业人才短缺。
国内商业银行在建立理财中心后，虽然配备了理财经理来为客户服务，但是目前这些理财经理的专业性较弱，能够熟练掌握证券、保险、投资等综合性知识的人才较少。
二、客户满意度
关于客户满意度的概念，菲利普.科特勒和barky认为，客户满意是客户在使用产品或服务后感知的效果与其之前的预期进行比较的结果。如果感知的效果低于期望，客户就会不满，感知的效果达到期望，客户就会满意，感知的效果高于期望，客户就会非常满意。客户感知价值与客户预期的差距决定了客户满意程度。客户满意—般包括五个方面内容：产品满意、服务满意、视听满意(企业可视性和可听性的外在形象的满足状态)、行为满意(客户对企业运行状态的满足状态)、理念满意(客户对企业经营理念的满足状态)。
只有客户在个人理财业务中满足了自己的需要，才会对其满意，也才会积极主动地与之保持持久合作关系，并可能传播对银行有利的信息，增强口碑效应，吸引更多的客户。
三、提升银行个人理财业务客户满意度的几点建议
(一)硬件环境
如何能够较为便捷、迅速、方便地接受理财服务也已成为这部分人群不得不考虑的一个问题因素。商业银行在设置个人理财网点时应充分考虑周边居住人群的理财需求情况，针对经济条件较好、富裕人群密集的社区，配套安排理财网点，就近吸取更多的有效理财客户。理财客户对网点内部环境也有着一定层次的要求，舒适、惬意的理财环境能在感官上给客户带来愉悦的感受。
随着信息技术的不断升级，网上银行、电话银行等新型理财渠道不断涌现。越来越多的银行开始将理财等中间业务拓展到这些新型渠道上。一方面，银行开展新型信息渠道，可以有效简化服务的繁琐程序，减轻营业网点的柜面压力;另一方面，银行为客户提供了更多的服务路径选择，使客户能够足不出户实时管理自己的理财资产，为客户提供了方便。
(二)服务质量
效率低，排队时间过长现象有着多方面的原因，但解决这个问题的根本措施是银行应当真正以客户为本，从客户的角度出发，对银行网点现有的弊病进行改正。银行理财业务开展过程中，客户与银行之间会不断产生信息交流。客户对银行所提供的服务，业务办理会有一定的反馈意见。从客户角度来看，对理财服务的看法意见希望能够顺利传达给银行，并且，银行能够对其反馈意见予以重视。对于银行来说，客户的意见反馈表达了客户对银行服务的真实感受。倾听并采纳这部分客户意见，有利于银行自身服务水*的不断提高。因而，针对银行理财业务，建立完善的信息反馈沟通渠道，使客户的意见迅速得以传达，并做出相应的处理，可以增加客户对银行理财服务的认同，提高满意度。
(三)理财顾问
普通客户在投资理财方面的知识都较为缺乏，对银行推出的理财产品一知半解，需要专业人士能对其投资理财做出建议与指导。从银行角度来讲，应该加强对理财顾问的业务培训，使其对银行的各类理财产品能够充分了解。此外，在投资知识上进行定期教育培训，提高理财顾问在专业知识上的储备。在对理财顾问的选拔和配置上，应该多考量其在投资理财上的专业素养，是否具备专业理财资质。
(四)产品品质
银行投资理财产品按照风险和收益分类，在向客户营销产品时，要着重考虑客户自身的风险承受能力和对收益率的期望情况。高风险高收益的产品应面向资金量大、风险承受力强的客户，合适的产品应该卖给合适的客户，不建议风险承受力低的客户来购买。与基金理财不同，银行推出的理财产品应该以中低风险为主，恪守银行理财的本质，维持资产保值增值的初衷。银行推出的投资理财产品应该充分考虑投资者的多样性需求，丰富理财产品的种类，为客户提供更多选择。理财产品投资起点的设置也应考虑到目标投资群体的收入状况，保障潜在客户能够接受理财产品的起始投资额，更大程度地吸引到更多优质客户。理财产品费率问题也是投资者纳入考虑的范围，合理收费也能在一定程度上增加客户的满意情况。
(五)整体形象
银行为客户提供存贷款、缴费、理财等多种金融服务，涉及到日常生活的方方面面。客户在银行办理综合业务，都能切身感受到银行的.服务环境、质量、业务水*以及整体实力。银行所传达出的形象会直接影响客户对其的印象观感，从而对客户的理财机构选择产生影响。
对于银行而言，珍惜自身的信誉，营造亲和、以客户至上、全心全意为客户服务的形象，会在广大客户群中赢得美誉。另外，在业务开办方面，应多为客户考虑，提供更多便捷服务，从而提高客户对银行的忠诚度，为银行理财业务吸引更多潜在客户。
(六)理财实力
客户在选择理财银行时，首要考虑的便是该行的理财实力，在整个行业内以及广大金融投资者中的口碑。银行在开展理财业务时，应针对客户对于风险与收益偏好的不同需求，设计并提供集证券、基金、保险、信托等多种金融资源于一身的创新型理财产品和整合多种产品的解决方案，集合一支强大的投资研发团队来做后台支撑，为客户设计提供适合的理财产品，保障其产品收益的同时，拓展全方位财富管理服务。
银行理财工作总结4
代客户理财，一只专业的团队至关重要。近日，山东地区首个针对专业理财师的评选活动“20xx山东省金融理财师专业大赛”顺利落下帷幕。在激烈的比赛之中，来自青岛本土的青岛银行理财师在赛事中“给力”依旧，记者采访了解到，青岛银行现拥有一支专业高效、团结敏锐的理财团队，成为比赛获得好名次的关键。
A青岛银行成为获奖选手最多的银行
在20xx山东省金融理财师专业大赛中，青岛银行有xx名选手进入决赛，并在大赛中斩获1个一等奖，5个二等奖，4个三等奖，成为获奖选手最多的银行。作为青岛人自己的银行，提起青岛银行大家并不陌生，青岛银行给我们的生活带了很多的便利。青岛银行在20xx年以更崭新的姿态站在我们面前：炫丽璀璨、荧光闪耀的“华东第一屏”、专业的私人银行、贴心的理财服务、高收益的理财产品……让人连连称赞。
“经过广纳贤才、精挑细选的人才选拔，多层次、全方位的专业培训，以及理财团队多年的.市场实战，如今，青岛银行理财团队已覆盖七区五市40多家网点的贵宾客户，为客户提供温馨、贴心的理财咨询及服务，为高端人士提供专业化的理财规划方案、提供个性化的理财产品定制。”提到在比赛上的成绩，青岛银行的相关负责人介绍说，一直以来，青岛银行都在加强理财师队伍的建设工作。
B严格的准入门槛
据了解，青岛银行在自身员工的培养中，还设定了严格的准入门槛，“只有具备相应资质的人员方可申请理财经理职位，必须通过行内上岗考试、面试等选拔环节，方可持证上岗。”其次，银行内部对行内培训同样倾注了大量的心血，为理财经理们提供零售业务知识、理财规划常识、最新产品特性及风险、宏观经济形势走势等信息，有效地保障理财团队的基本服务质量。
“激励机制必不可少。”该行的负责人介绍说，为了鼓励佼佼者，青岛银行为每一位理财经理提供脉络清晰、目标明确的职业上升通道。业绩突出有奖励，资质提升有鼓励。
青岛银行除了提供职业发展动力外，还倡导理财经理通过自身努力，提升专业素养，获取资格认证、鼓励理财师积极参与理财业界各项比赛，与同业交流经验，取长补短。与此同时，青岛银行还通过邀请理财界各路专家，为理财师、理财经理们开阔思路、总结经验。从工作方法、沟通方式、服务流程等多方面打造专业、高效、贴心的理财服务团队。
为提升理财队伍建设，青岛银行更是聘请专家和外籍顾问来做整个理财团队的强大后盾，让他们以自己从业多年的经验、敏锐的市场洞察力以及在各自领域独到的见解为青岛银行的理财团队提供有力的支持，保证无论理财师团队遇到什么问题，都可以及时得到解决和指导，从而为客户带来更专业、更舒心的理财体验。
C事前演练，前辈支招
据了解，为了提前准备理财师大赛，青岛银行在分管行长的带领下，专门拿出了方案，针对全行范围内的理财师、专业人才进行了一次活动预赛。在比赛之前，青岛银行自己选择了一份案例，要求参与选手在规定时间内做出自己的理财方案，从这些参与选手中选择出优秀的理财师作为青岛银行的代表，参加20xx山东省金融理财师专业大赛。
“本次理财师大赛，我行做了大量前期准备工作。第一，充分动员、广泛发动。鼓励有理财特长的员工参与比赛。第二，行内比赛、选拔人才。由行内专家组建评审委员会，对员工提交的案例进行逐一评定，最终选出规划全面、脉络清晰的理财方案，选送大赛组委会。”20xx青岛(首届)金融理财师专业大赛中，徐斌、滕克都获得了不错的成绩，在今年他们都成了选手学习的模板和榜样。据介绍，为了给选手们增加实战经验，青岛银行特别邀请上届比赛获奖选手交流参赛经验，对参赛选手进行逐一指导，赛前组织选手进行案例阐述演练，模拟比赛环境，让选手熟悉比赛规程，临场应变做到心中有数。
D理财经理是船长
当前，理财师在零售业务中发挥着重要作用，“如果将零售业务、财富管理比作大海里的一艘航船，那么理财经理就是船长，在整个零售业务发展中起着引导航向的作用。这里说的引导航向不仅是对于银行业务发展自身，更在于对广大客户家庭资产配置、合理理财的引导。”
众所周知，当前市场上理财产品众多，尤其在各大银行、券商华美包装的产品面前，人们常常眼花缭乱、无所适从。
随着社会专业化分工日益明晰，各行业工作压力的加大，人们也无暇研究经济形势、金融产品。然而，理财对每个家庭都是至关重要的，如何清楚地了解自己的财务状况，需要专业人士的把脉诊断;如何选择适合自己的产品、让他们为自己的财富保值增值，更需要理财师的引领与指导。“我们要为客户提供的是专业化的、全方位的顾问式理财服务和高品质的增值服务，让客户财富增值的同时，引领客户拥有由富及贵、由贵及雅的生活品质，让客户的钱忙起来、人闲下来，更好地享受生活。”
银行理财工作总结5
今年上半年我营业部转型以来，我在理财经理的岗位上，认真学习业务知识，不断提高自身专业素质，严格按照支行和部门的有关要求，认真做好本职工作，在部门领导和同事们的关心、帮助下，取得了一定的`成绩，现将工作的具体情况总结如下：
一、热爱本职工作，进一步提高工作水*
“做好一份工作，首先要爱这份工作”。从事理财经理工作以来，我从陌生到熟悉，慢慢的喜欢自己的这项工作，在工作中，爱岗敬业，有效利用工作时间，以高度的责任感和事业心去工作，认真遵守好我行的每一条规章制度，执行好每一个工作流程，牢记好每一个规范用语，深入挖掘客户，理解客户需求，为每一位客户认真登记工作日志，细心做好拜访记录，及时记载客户意见和建议，以此不断丰富自我，提高自己，综合运用贷款、存款、结算、中间业务等知识，制定专业化的理财方案，为客户提供全面化、个性化服务。
二、学习专业知识，进一步提高专业水*
作为基层服务人员，我们直接面对客户，我们的专业技能和知识水*直接关系到客户的满意度，理论知识的学习不仅是任务，而且是一种责任，更是一种境界。在工作中，除了自觉参加单位组织的集中学习外，我克服自身惰性，坚持个人自学，正确处理工作与学习的矛盾，不因工作忙而忽视学习，并能够坚持积极主动的学习专业知识，虚心学习向领导和同事请教，在实践中摸索、总结，进一步熟悉工作流程，不断提高自身的工作能力，在具体的工作中，慢慢的形成了清晰的工作思路，确保了工作的顺利完成。
三、规范服务用语，进一步提高服务水*
我深刻的理解到自己的一言一语代表着邮储银行的形象，所以在日常的工作中，我时刻以更高的要求规范自己，认真遵守规范化服务要求，坚持微笑服务，做到“来有迎声，问有答声，去有送声”，为客户营造亲切和谐的服务氛围。正确认真的对待每一项工作，全身心的投入到工作之中，热心为大家服务，从小事学起，从点滴做起，不断提高自身的服务水*，做到面带微笑，语气*和，语调轻松，用词规范，为客户提高规范、优质的理财服务。
四、积极推介营销，进一步提高自身贡献率
作为一名客户经理，其职责是服务好客户，一方面要熟悉自己的业务产品，明白自己能够给客户带来什么，另一方面，要明白客户要什么，明白了客户的需求，才能去创造条件满足。在与客户交流的过程中，我不断发掘客户的爱好，兴趣，特长，力争讲客户感兴趣的话题，解决客户急需解决的问题。同时，认真学习我行的理财、保险产品，充分掌握产品特点，精心为客户制定个性化、专业化的财务规划方案，坚持由以产品为中心向以客户需求为中心的转变，始终把客户的事情当自己的事来办，想客户之所想，及客户之所及，做到“勤动腿、勤动手、勤动脑”，努力赢得客户的信赖和支持。截至今年6月底，维护优质客户共位，销售代理保险万。
在今后的工作中，我将继续做好本职工作，总结经验教训，取长补短，不断完善自己，提高自己，同时，坚持以真情打动客户，用热情感染客户，用友情联系客户，积极化解客户的埋怨，取得客户的信任，与客户建立深厚感情，为客户提高专业化、个性化的理财服务，努力维护我行良好的社会形象，促进支行持续、健康、快速发展。
各大银行理财产品情况比较3篇（扩展5）
——多种春节专属理财产品推出， 投资需理性3篇
多种春节专属理财产品推出， 投资需理性1
最近，很多投资者已经开始在做春节期间的理财规划了，既包括刚刚到手的年终奖，也可能包括假期间的闲置资金，针对这部分投资者的需求，最近，不少金融机构都推出了专属的理财产品。
节前理财需求大 银行推出多款春节专属理财产品
记者从北京多家银行了解到，近期有不少消费者到银行来咨询跨春节周期的理财产品。记者从*理财网上查询近期在售的理财产品发现，新产品的业绩比较基准明显高于此前发行的同期限理财产品。
中信银行财富管理部理财产品经理 朱敏佳：春节前历来是各家单位发放年终奖的高峰期，各家银行也会在此期间推出各类的专属理财产品。两年期的理财产品业绩比较基准，多数在4%-5.5%之间，三年期的业绩比较基准多数在5%-6%之间。
业内人士介绍，今年消费者在购买理财产品时，一个最大的变化就是产品说明里，以往的预期收益率变成了业绩比较基准。
国家金融与发展实验室副主任 曾刚：资管新规下，所有的产品是不能有刚性兑付的，给出的业绩比较基准只是投资参考，而不是作为最终收益率的保障。实际的收益率仍然是以产品真正到期日的净值决定，在进行产品选择时，我们也不能只看业绩比较基准来选择产品。
专家：2022年理财产品收益或将进一步下行
近期央行先后下调中期借贷便利、常备借贷便利以及贷款市场报价利率，业内人士表示，在市场利率下行通道中，2022年理财产品的收益或将持续下行。
国家金融与发展实验室副主任 曾刚：在2022年稳增长大的政策背景下，宏观经济政策会保持相对积极的状态，总量上会保持整个金融市场流动性的合理充裕。我们预计未来一段时间，人民银行还有降准和降息的空间，这对理财产品的收益率会造成影响，意味着整个理财产品的收益水*未来仍有进一步下行的空间。
同时，专家也表示，不同类型的理财产品收益走势也有很大差异，在资本市场有好的回报的前提下，投资股票的理财产品，收益会相对高一些，但同时这类理财产品的风险也相对较高，投资者应该根据自己的风险偏好，选择适合的产品。
兴业银行北京分行投资顾问 单晓燕：我们建议投资者，特别是偏保守一些的投资者，尽早配置一些像保险、定期存款、国债这一类资产，尽量选择期限长一些的，这样能够锁定中长期比较稳健的收益，从而应对利率下行。
各大银行理财产品情况比较3篇（扩展6）
——银行理财年度总结 (菁选3篇)
银行理财年度总结1
一、加强与金融机构的联络、沟通、协作。
1.加强金融经济的信息互通。区金融办依每月及时把锡山的经济发展及企业的动态信息情况以及我区年销售1亿以下的中小企业基本情况及时向银行传递，以供银行发展信贷业务作参考性的基础资料;同时积极为银企合作发展做好银行与企业的沟通工作，给予相关银行必要的支持与帮助，极大地改善和提升我区金融环境。
2.组织驻区行长联席会议。为充分发挥每季一次的行长联席会议作用，做好银、政、企的合作对接，一是向各银行通报全区经济运行情况，并把有融资需求的企业以及我区拟上市改制的企业名单向各银行作了推荐介绍;二是共商《区201_年度金融工作要点》的主要工作。三是积极把我区投资项目及进展情况积极提供给各银行。
二、银政企合作机制有效加强。
1、银企对接活动取得实效。今年以来，针对当前企业急需融资的问题，区金融办牵头建立企业融资联动机制，形成条块结合、快速反映、即时协调解决单个企业融资困难的绿色通道，建立了企业融资服务工作机制，搭建起“银政企”合作的新*台。积极组织开展了一系列金融推介授信活动，进一步促进银企合作，今年以来，分三批累计为37家企业落实新增授信13.762亿元：
第一批：为无锡圣贝尔机电有限公司等4户“三有一缺”(有市场、有效益、有信誉、缺资金)中小企业三月初解决落实新增授信1.1亿元。
第二批：三月份在了解到大东格雷工程技术有限公司等13家急需融资的中小企业、重点企业(项目)后，区金融办通过多方沟通衔接，有效解决无锡东方国际轻纺集团市场经营管理有限公司等5户企业的资金需求，落实新增授信金额1.06亿元。
第三批：在前两次的基础上，再次对我区企业融资需求情况进行了认真的摸底调查，并向中国人民银行无锡市中心支行推介了40家“三有一缺”企业，经过市区14家金融机构的实地调查和信贷审查，其中，无锡力扬纤维有限公司等28家企业于九月底获得了银行11.602亿元的授信额度。
2、“银政农”共建活动深入推进。为解决我区“三农”发展资金难题，提高金融支农的创新能力。根据驻区农业银行、锡州农商行及邮政储蓄银行推行小额、简便的涉农信贷特点，我区农办、发改局、农林局和上述三家银行积极推行“银政农”共建活动，把我区有融资需求的农业企业、农民专业合作社、种养殖户的名单进行了调查摸底。排查出我区有融资需求的农民专业合作社6家，农业企业5家，种养殖户53家，并向银行作了积极的推介。目前，共有4家农民专业合作社，家农业企业，家种养殖户与锡州农商行达成了贷款意向1411万元。其中：羊尖镇水产专业合作社50万、绿羊花卉苗木专业合作社500万、严家桥水产专业合作社100万、新峰苗木专业合作社100万、绿羊温泉农场500万、绿羊园林有限公司100万、羊尖花卉园艺场50万、虾蟹养殖专业户5万、水产养殖专业户3万、蔬菜养殖专业户3万。农业银行向东亭农户发放惠农卡5000余张，邮政储蓄银行发放农业贷款500万元。
三、企业信贷危机协调机制有效构建。
1、动态掌握我区授信企业的信贷综合情况。为真实反映我区信贷企业的综合情况，区金融办加强与银行之间的信息沟通，每个季度对我区授信企业的信贷情况及时进行汇总，全面掌握情况。对我区部分经营状况不稳定的信贷企业加强预警，重点关注。
2、建立金融风险监测预警联络员周报制度。为切实维护地区经济和金融稳定，建立了金融风险监测预警联络员周报制度，由开发区、各镇(街道)对辖区内可能或已经出现并引发区域金融运行不稳定的有关事项，包括企业信贷突发事件、企业逃废债、非法集资、集体退保、理财产品大额亏损引发群体性投诉等情况，密切监控并及时汇总上报，力求在第一时间掌握动态情况，积极采取措施。
3、做好区域内企业信贷突发事件应急处置的协调工作。协调神羊集团贷款事宜。对神羊集团及下属贷款企业提出暂停付息的申请，我区加强与市金融办、银监会、人民银行以及债权银行的协调沟通，配合牵头银行组织神羊集团及其关联企业债权银行协调会议，充分商讨神羊集团目前面临的市场、资金和债务问题，为其他企业重组和恢复生产赢得时间，为下一阶段工作奠定基础。协调明
特化纤贷款担保事宜。我区自6月份接到华夏银行恳请锡山区人民*协调“无锡市中亿化纤有限公司”银行贷款外部担保的函后，区金融办积极做好协调工作，加强与市银监局、相关镇*、信贷企业、关联企业、担保企业等的沟通协调，取得了较为圆满的成效。同时，对双益纺织因受明特担保影响贷款被压缩，影响了企业正常生产，及时向市银监分局协调交流，由银监分局出面做好农业银行和中信银行的工作，使双益纺织的贷款维持现状而不受压缩。通过总结我区神羊集团、明特化纤集团财务危机经验，建立了企业信贷突发事件预警及应急处置机制，明确了处理信贷突发事件的责任主体、程序和措施等，为实现区域金融安全提供机制保障。
四、农村小额贷款试点工作进展顺利。
由我区红豆集团作为牵头股东组建的阿福小额贷款公司自4月份正式开业运营以来，已累计发放贷款1.61亿元，其中小企业贷款1.1亿元，农户及农业经济组织贷款4575万元。另外，根据省、市金融工作办公室根据小额贷款试点工作安排，我区雅迪科技有限公司顺利通过市农村小额贷款组织试点工作领导小组成员单位的严格评标，于九月份中标组建我区小额贷款公司的资格，经上报省农村小额贷款组织试点工作领导小组办公室审核通过，于十一月三日正式批复同意筹建无锡市锡山裕民农村小额贷款有限公司，经一个多月的筹备，12月份已通过省金融的开业验收，至此，我区农村小额贷款公司增至2家。另外，我区东方钢材城也通过评标，上报省金融办审核报批通过，正在筹建中。
五、加强对金融政策的推介宣传。
前期主要针对担保业务方面的有关政策、农村金融组织机构的组建(如小额贷款公司、财务公司、典当等)相关的组织优惠政策和业务上的税收优惠政策进行的收集归类，并加强与这些机构的对接。
同时，根据近期无锡市出台《关于帮助企业解决续贷过程中暂时性资金困难的意见》，以解决中小企业续贷过程中出现的“资金真空”难题，被称为“过桥资金”。以及无锡人行今年初动员各商业银行研究、制定并报请市*出台相关规定，大幅降低相关收费标准，通过公推票选方式，确定16家企业房地产评估报告通用评估机构。今后这些通用评估机构所出具的评估报告，将被锡城所有银行认可的相关精神通过各种渠道向基层进行宣传。
银行理财年度总结2
时光如电，转瞬即逝，弹指一挥间，20xx年就过去了，在担任xx支行这一年的经理期间，我勤奋努力，不断进取，在自身业务水*得到较大提高的同时，思想意识方面也取得了不小的进步。现将20xx年工作情况汇报如下：
一、工作收获
20xx年，在支行行长和各位领导同时的关心指导下，我用较短的时间熟悉了新的工作环境，在工作中，认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习活动，不断提高自身的理论素质和业务技能，到了新的工作环境，工作经验、营销技能等都存在一定的欠缺，加之支行为新设外地支行，要开展工作，就必须先增加客户群体。工作中我始终“勤动口、勤动手、勤动脑”去争取客户对我行业务的支持，扩大自身客户数量，在较短的时间内通过优质的服务和业务专业性，搜集信息、寻求支持，成功营销xx贵族白酒交易中心、xx电力实业公司、xx中小企业服务中心等一大批优质客户和业务，虽然目前账面贡献度还不大，但为未来储存了上亿元的存款和贷款。至12月末，个人累计完成存款2200多万元，完成全年日均1800余万元，PS商户、通知存款等业务都有新的突破。
二、明确岗位的职责和使命
担任经理以来，我深刻体会和感触到该岗位的职责和使命。经理是我行对公众服务的一张名片，是客户和我行联系的枢纽。与客户的交际风度和言谈举止，均代表着我行形象。*时不断学习沟通技巧，掌握沟通方法，以“工作就是我的事业”的态度和用跑步前进的工作方式来对待工作。从各方各面搜集优质客户信息，及时掌握客户动态，拜访客户中间桥梁，下到企业、机关，深入客户，没有公车时坐公交，天晴下雨一如既往，每天对不同的客户进行日常维护，哪怕是一条短信祝福与问候，均代表着我行对客户的一种想念。热情、耐心地为客户答疑解惑，从容地用轻松地姿态和亲切的微笑来面对客户，快速、清晰地向客户传达他们所要了解的信息，与客户良好的"沟通并取得很好的效果，赢得客户对我工作的普遍认同。在信贷业务中，认真做好贷前调查、贷后检查、跟踪调查，资料及时提交审查及归档。20xx年，累计发放贷款3350余万元，按时清收贷款641万元，其中无一笔不良贷款和信用不良产生，在优质获取营业利润的同时实现个人合规工作，保证了信贷资金的安全。
三、存在的问题
在过去的一年，虽然我在各方面取得了一定的成绩，然而，我也清楚地看到了自身存在的不足。
（一）是学习不够，面对金融改革的日益深化和市场经济的多样化，如何掌握最新的财经信息和我市发展动态，有时跟不上步伐。
（二）是对挖掘现有客户资源，客户优中选优，提高客户数量和质量，提升客户对我行更大的贡献度和忠诚度还有待加强。
（三）是进一步客服年轻气躁，做到脚踏实地，提高工作主动性，多干少说，在实践中完善提高自己，以上不足我正在努力改正。
四、今后努力的方向
在新的一年，我将再接再厉，更加注重对新的规章、新的业务、新的知识的学习专研，改进工作方式方法，积极努力工作，增强服务宗旨意识，拿出十分的勇气，拿出开拓的魄力，夯实自己的业务基础，朝着更高、更远的方向努力，用“新”的工作解决实际工作中遇到的种种困难。
银行理财年度总结3
时光如电，转瞬即逝，弹指一挥间，20xx年就过去了，在担任xx支行这一年的经理期间，我勤奋努力，不断进取，在自身业务水*得到较大提高的同时，思想意识方面也取得了不小的.进步。现将20xx年工作情况汇报如下：
一、工作收获
20xx年，在支行行长和各位领导同时的关心指导下，我用较短的时间熟悉了新的工作环境，在工作中，认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习活动，不断提高自身的理论素质和业务技能，到了新的工作环境，工作经验、营销技能等都存在一定的欠缺，加之支行为新设外地支行，要开展工作，就必须先增加客户群体。工作中我始终“勤动口、勤动手、勤动脑”去争取客户对我行业务的支持，扩大自身客户数量，在较短的时间内通过优质的服务和业务专业性，搜集信息、寻求支持，成功营销xx贵族白酒交易中心、xx电力实业公司、xx中小企业服务中心等一大批优质客户和业务，虽然目前账面贡献度还不大，但为未来储存了上亿元的存款和贷款。至12月末，个人累计完成存款2200多万元，完成全年日均1800余万元，PS商户、通知存款等业务都有新的突破。
二、明确岗位的职责和使命
担任经理以来，我深刻体会和感触到该岗位的职责和使命。经理是我行对公众服务的一张名片，是客户和我行联系的枢纽。与客户的交际风度和言谈举止，均代表着我行形象。*时不断学习沟通技巧，掌握沟通方法，以“工作就是我的事业”的态度和用跑步前进的工作方式来对待工作。从各方各面搜集优质客户信息，及时掌握客户动态，拜访客户中间桥梁，下到企业、机关，深入客户，没有公车时坐公交，天晴下雨一如既往，每天对不同的客户进行日常维护，哪怕是一条短信祝福与问候，均代表着我行对客户的一种想念。热情、耐心地为客户答疑解惑，从容地用轻松地姿态和亲切的微笑来面对客户，快速、清晰地向客户传达他们所要了解的信息，与客户良好的沟通并取得很好的效果，赢得客户对我工作的普遍认同。在信贷业务中，认真做好贷前调查、贷后检查、跟踪调查，资料及时提交审查及归档。20xx年，累计发放贷款3350余万元，按时清收贷款641万元，其中无一笔不良贷款和信用不良产生，在优质获取营业利润的同时实现个人合规工作，保证了信贷资金的安全。
三、存在的问题
在过去的一年，虽然我在各方面取得了一定的成绩，然而，我也清楚地看到了自身存在的不足。
（一）是学习不够，面对金融改革的日益深化和市场经济的多样化，如何掌握最新的财经信息和我市发展动态，有时跟不上步伐。
（二）是对挖掘现有客户资源，客户优中选优，提高客户数量和质量，提升客户对我行更大的贡献度和忠诚度还有待加强。
（三）是进一步客服年轻气躁，做到脚踏实地，提高工作主动性，多干少说，在实践中完善提高自己，以上不足我正在努力改正。
四、今后努力的方向
在新的一年，我将再接再厉，更加注重对新的规章、新的业务、新的知识的学习专研，改进工作方式方法，积极努力工作，增强服务宗旨意识，拿出十分的勇气，拿出开拓的魄力，夯实自己的业务基础，朝着更高、更远的方向努力，用“新”的工作解决实际工作中遇到的种种困难。
各大银行理财产品情况比较3篇（扩展7）
——办理财产信托合同书 (菁华1篇)
办理财产信托合同书1
委托单位：_______(简称甲方)________________________
受托单位：_______(简称丙方)________________________
甲方向丙方办理财产信托，除确认财托字第________号“财产信托基本协议”的各项条款外，有关财产信托的具体事项，补充订立以下条款：
一、甲方将准备出售给________________________单位的设备(物资)，向丙方提出财产信托，并要求丙方在购货单位延期付款期间提供融资。
二、甲方保证执行供需双方订立的供货合同。凡发生脱期交货或产品质量等违约事项，概由甲方负责处理。
三、丙方同意按“财产信托基本协议”第四条规定，在收到需货单位的银行承兑汇票后的二天内，按承兑汇票金额向甲方一次垫付全部货款。
四、甲方收到垫付的乙方货款后的二天内，一次付清丙方财产信托手续费________元。
五、自本合同签订之日起，至丙方全部收回融资本息止为财产信托期，在此期间如发生任何意外事项，而使丙方无法按期收回融资本息时，甲方确认丙方有权向甲方连带追索尚未收回的融资本息。
甲方：_______(公章)_____________________
代表人：_______(签章)___________________
丙方：_______(公章)_____________________
代表人：_______(签章)___________________
签约日期：_______年______月______日
附页2 延期付款合同
购货单位：_______(简称乙方)________________________
受托单位：_______(简称丙方)________________________
承兑单位：_______(简称丁方)________________________
乙、丙、丁三方为执行财托字第______号“财产信托基本协议”中有关延期付款的规定，进一步明确各自的权利和义务，特补充订立以下条款：
一、乙方因暂时无力支付货款，要求分期付款。丙方同意接受财产信托，并相应提供融资，代乙方先向供货单位垫付货款，丁方同意承担付款担保责任，并签发银行承兑汇票。
二、乙方延付货款期限为________年________月。分________次还清，具体还款日期和金额为：
第一次偿还日期：________年________月________日，金额________元。
第二次偿还日期：________年________月________日，金额________元。
第三次偿还日期：________年________月________日，金额________元。
第四次偿还日期：________年________年________月，金额________元。
三、丙方按“财产信托基本协议”第四条规定收到供货单位递交的发票、运单等交易单证后，即转送丁方，由丁方通知和督促乙方于五日内办妥银行承兑申请手续，并按前条分期还款的日期、金额相应签发银行承兑汇票，及时送达丙方。
四、丙方垫付的信托财产货款，视同对乙方的贷款，比照银行贷款收息办法，按6‰月利率直接向乙方收取融资利息。
五、乙方应于银行承兑汇票到期日前按规定将承兑票款足额交存于丁方，以备丁方按期兑付。如乙方不能按时交存，丁方除比照签发空头支票的规定，对乙方处以票面金额1%的罚金外，并即主动在乙方的银行账户扣收承兑的票款和延付期间按月6‰的利息及利息金额20%的罚息。
六、丙方于承兑汇票到期日通过联行代付报单直接向丁方划收承兑票款，收回融资，丁方应无条件支付承兑款项。
乙方：_______(公章)_____________________
代表人：_______(签章)___________________
丙方：_______(公章)_____________________
代表人：_______(签章)___________________
丁方：_______(公章)_____________________
代表人：_______(签章)___________________
签约日期：_______年______月______日
各大银行理财产品情况比较3篇（扩展8）
——银行理财产品要关注的三类创新介绍 (菁选2篇)
银行理财产品要关注的三类创新介绍1
银行理财产品未来的格局可能更加多样化，不过，有三类创新投资者必须要关注，如此才能把握银行理财产品的黑马。整理。
1.互联网金融的创新
互联网金......
银行理财产品未来的格局可能更加多样化，不过，有三类创新投资者必须要关注，如此才能把握银行理财产品的黑马。整理。
1.互联网金融的创新
互联网金融的创新有两类产品：其一是目前不少银行或者金融机构推出了P2P、票据等产品，这是一种较好的投资标的，也适合稳健性投资者；第二，2014年出现“1元团购”购买银行理财产品的情况，目前有钱先生、多盈金融推出。而且2015年可能这类合作模式会进一步发展，值得关注。投资者可以分析下这类网站的风控等，可以小额参与。
2.一些新的投资主题或投资品种创新
2014年9月中石化发布开启其子公司中国石化销售有限公司增资引进投资者的计划，宣布拟由25家境内外投资者以现金认购销售公司29.99%的股权，随后多家国有银行及股份制银行利用理财资金借道券商或基金的资管计划来参与股权投资。多家银行也发行了这类产品，也是一种不错的创新品种，2015年这类产品可能增多。
此外，优先股的开放也会给银行理财产品带来稳定收益，此类新型资产的风险与收益介于债券和股票之间，因此其股息率应该高于利率债和高等级信用债。同时优先股的发行企业通常为大型上市企业，股息率预计普遍在6%至7%之间，且这些企业的违约可能性较低，因此对于银行理财资金来说是很适合的配置资产，未来随着优先股发行增长而参与资金会更加踊跃。
3.净值化产品
净值化产品也是未来银行理财产品的一大发展趋势，2015年值得投资者密切关注。
净值化产品类似于基金运作模式，投资者购买产品前无法预知产品实际收益率，而是根据产品实际投资运作情况定期在产品开放申购或赎回日公布产品净值，投资盈亏由投资者自负。目前试点银行已经达到20家左右，并从国有、股份制等大中型银行延伸至少数大型城商行。此类产品试点的同时，银行也获得了理财直接融资工具这一标准化投资资产的发行资格，该融资工具可通过二级市场进行交易，使得市场能够对其价格发现，从而便于理财产品净值的估算。
点评
在关注银行理财产品的创新时，P2P网贷理财作为一种新型理财产品，也值得投资，而且其逾期收益率可高达15%。入驻了各类P2P理财产品，敬请关注。
相关推荐：央行降息，银行理财产品怎么买？
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银行理财产品要关注的三类创新介绍2
银行理财产品未来的格局可能更加多样化，不过，有三类创新投资者必须要关注，如此才能把握银行理财产品的黑马。整理。
1.互联网金融的创新
互联网金......
银行理财产品未来的格局可能更加多样化，不过，有三类创新投资者必须要关注，如此才能把握银行理财产品的黑马。整理。
1.互联网金融的创新
互联网金融的创新有两类产品：其一是目前不少银行或者金融机构推出了P2P、票据等产品，这是一种较好的投资标的，也适合稳健性投资者；第二，2014年出现“1元团购”购买银行理财产品的情况，目前有钱先生、多盈金融推出。而且2015年可能这类合作模式会进一步发展，值得关注。投资者可以分析下这类网站的风控等，可以小额参与。
2.一些新的投资主题或投资品种创新
2014年9月中石化发布开启其子公司*石化销售有限公司增资引进投资者的计划，宣布拟由25家境内外投资者以现金认购销售公司29.99%的股权，随后多家国有银行及股份制银行利用理财资金借道券商或基金的资管计划来参与股权投资。多家银行也发行了这类产品，也是一种不错的创新品种，2015年这类产品可能增多。
此外，优先股的开放也会给银行理财产品带来稳定收益，此类新型资产的风险与收益介于债券和股票之间，因此其股息率应该高于利率债和高等级信用债。同时优先股的发行企业通常为大型上市企业，股息率预计普遍在6%至7%之间，且这些企业的违约可能性较低，因此对于银行理财资金来说是很适合的配置资产，未来随着优先股发行增长而参与资金会更加踊跃。
3.净值化产品
净值化产品也是未来银行理财产品的一大发展趋势，2015年值得投资者密切关注。
净值化产品类似于基金运作模式，投资者购买产品前无法预知产品实际收益率，而是根据产品实际投资运作情况定期在产品开放申购或赎回日公布产品净值，投资盈亏由投资者自负。目前试点银行已经达到20家左右，并从国有、股份制等大中型银行延伸至少数大型城商行。此类产品试点的同时，银行也获得了理财直接融资工具这一标准化投资资产的发行资格，该融资工具可通过二级市场进行交易，使得市场能够对其价格发现，从而便于理财产品净值的估算。
点评
在关注银行理财产品的创新时，P2P网贷理财作为一种新型理财产品，也值得投资，而且其逾期收益率可高达15%。入驻了各类P2P理财产品，敬请关注。
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各大银行理财产品情况比较3篇（扩展9）
——多种春节专属理财产品推出， 投资需理性
多种春节专属理财产品推出， 投资需理性1
最近，很多投资者已经开始在做春节期间的理财规划了，既包括刚刚到手的年终奖，也可能包括假期间的闲置资金，针对这部分投资者的需求，最近，不少金融机构都推出了专属的理财产品。
节前理财需求大 银行推出多款春节专属理财产品
记者从北京多家银行了解到，近期有不少消费者到银行来咨询跨春节周期的理财产品。记者从*理财网上查询近期在售的理财产品发现，新产品的业绩比较基准明显高于此前发行的同期限理财产品。
中信银行财富管理部理财产品经理 朱敏佳：春节前历来是各家单位发放年终奖的高峰期，各家银行也会在此期间推出各类的专属理财产品。两年期的理财产品业绩比较基准，多数在4%-5.5%之间，三年期的业绩比较基准多数在5%-6%之间。
业内人士介绍，今年消费者在购买理财产品时，一个最大的变化就是产品说明里，以往的预期收益率变成了业绩比较基准。
国家金融与发展实验室副主任 曾刚：资管新规下，所有的产品是不能有刚性兑付的，给出的业绩比较基准只是投资参考，而不是作为最终收益率的保障。实际的收益率仍然是以产品真正到期日的净值决定，在进行产品选择时，我们也不能只看业绩比较基准来选择产品。
专家：2022年理财产品收益或将进一步下行
近期央行先后下调中期借贷便利、常备借贷便利以及贷款市场报价利率，业内人士表示，在市场利率下行通道中，2022年理财产品的收益或将持续下行。
国家金融与发展实验室副主任 曾刚：在2022年稳增长大的政策背景下，宏观经济政策会保持相对积极的状态，总量上会保持整个金融市场流动性的合理充裕。我们预计未来一段时间，人民银行还有降准和降息的空间，这对理财产品的收益率会造成影响，意味着整个理财产品的收益水*未来仍有进一步下行的空间。
同时，专家也表示，不同类型的理财产品收益走势也有很大差异，在资本市场有好的回报的前提下，投资股票的理财产品，收益会相对高一些，但同时这类理财产品的风险也相对较高，投资者应该根据自己的风险偏好，选择适合的产品。
兴业银行北京分行投资顾问 单晓燕：我们建议投资者，特别是偏保守一些的投资者，尽早配置一些像保险、定期存款、国债这一类资产，尽量选择期限长一些的，这样能够锁定中长期比较稳健的收益，从而应对利率下行。
